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农险・金融

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农民日报

第 6版 2010年12月24日 星期五

更多信贷资金有望流向“县域”

本报记者 李海涛

银监会副主席蒋定之12月19日在“中国县域经济发展高层论坛”上表示,银监会将引导更多信贷资金流向县域经济、拓宽县域资金来源渠道,加大扶持力度以提升县域金融服务。

县域经济一头联着农村,肩负着带动农业转型、农民转移和农村经济结构转变的历史重任,一头联着城市,为城市发展提供了丰厚的资源和广阔的市场。县域集中了我国3/4的人口,吸纳了65%的农村劳动力。“加快县域经济发展,无疑是破解城乡二元经济结构最具现实性意义的路径选择,也是统筹推进城乡协调发展的实质举措。”蒋定之说。

记者了解到,预计到今年末,全国银行业金融机构县域服务网点将达到13万家左右,约占全国银行业金融机构网点的2/3;县域贷款余额12.3万亿元,在全国金融机构各项贷款余额的占比超过25%。截至2010年9月末,全国银行业涉农贷款余额11.1万亿元,占全国金融机构各项贷款余额的22%,其中农户贷款余额2.6万亿元,占涉农贷款余额的23.1%。其中,作为支农服务主力军的农村合作金融机构,涉农贷款增量、增速和占比均高于上年,全面实现“三个高于”目标。

据蒋定之介绍,在确保银行业稳健运行的前提下,银监会稳步推进农村金融市场开放。在机构设立上,调

整放宽农村地区银行业金融机构准入政策,鼓励引导各类资本设立村镇银行等三类新型农村金融机构;在股权投资上,放宽了投资金融机构的资本地域限制,鼓励引进国内外战略投资者,支持异地股东投资农村中小金融机构;在经营地域上,允许股份制商业银行和城市商业银行在县域设立分支机构,支持符合条件的农村中小金融机构跨区域设立县域分支机构和新型农村金融机构;在持股比例上,适当提高了自然人和法人对县域金融机构的持股比例。

此外,在提高金融服务覆盖面方面,银监会也进行了积极探索。在全面调查的基础上,发布金融服务地图集,锁定了金融服务的薄弱区域,提出了用三年左右时间实现基础金融服务全覆盖的工作目标。各地银行业金融机构因地制宜,采取标准化网点与简易便民服务相结合的方式,大力新增机构网点,广泛布设POS机和ATM机,实行流动或定时定点服务,有效扩展了金融服务的覆盖面,使偏远地区农村金融服务面貌发生了历史性变化。截至2010年11月末,全国有10个省份实现了乡镇金融服务机构全覆盖,30个省份实现了乡

镇基础金融服务全覆盖,共计减少服务空白乡镇732个,减少机构空白乡镇579个。

然而,与县域经济发展的现实需要相比,县域金融服务仍存在较大的差距。突出表现在:县域金融业务比较效益低下,金融机构支持“三农”的内生动力严重不足;县域金融组织体系存在缺陷,金融市场竞争还不够充分;县域金融机构自身建设滞后,支农服务能力还难以满足多元化的县域金融服务需求;县域金融监管资源配置严重不足,差异化的监管制度安排还有待完善;县域金融外部支持体系不够健全,对县域金融机构正向激励手段还需要进一步完善。

蒋定之表示,下一步,要不断拓展县域资金来源渠道,大力提升县域直接融资比例,支持优质企业通过发行债券和上市融资等方式获得资金;积极引导城市金融机构到县域设立

网点,出资组建贷款公司等贷款专营机构,加大对县域信贷投放;鼓励设立新型农村金融机构,建立大型银行与县域法人银行的资金批发运用机制,引导城市富余资金用于支持县域经济发展。

蒋定之还指出,要适应县域经济发展多层次、多元化服务需求,建立县域金融协调服务机制,增强支持县域经济发展的合力。引导大中型银行延伸县域服务网络,创新适应县域经济发展的信贷模式;大力发展农业保险和农村小额保险,加强涉农信贷与涉农保险合作;发展多种形式的融资担保公司、基金和共同体,鼓励银行业金融机构与各类担保公司合作,为县域企业提供担保增信服务,促进县域信贷投放增长;加快发展县域资本市场和农产品期货交易;同时,还要规范发展小额贷款公司和民间信用互助组织,发挥其有益的补充作用。

孝感市农信社贷款“真灵活”

“农信社贷款如今‘真灵活’。”在湖北省孝感市的街头村尾走访,时常能听到这样的评价。

孝感市农信社采取灵活多样的形式做好贷款的投放工作。截至目前,全市农信社今年累计投放贷款40亿元,其中“三农”贷款突破30亿元。

在孝感,对符合农信社准入条件的客户,贷款额度很宽松。目前,孝感市农信社共发放千万元以上的贷款31笔,金额7.79亿元,单户最高贷款额度2亿元。

今年,孝感市农信社的新增贷款时间最短为3个月到期,最长为7年。贷款时间根据客户的需求可长可短,随还随贷,周转使用,彻底改变了农信社“春秋放收冬不贷”的习惯。

孝感市农信社为了满足城乡居民和中小企业信贷需求,先后推出了农户保证贷款、商户保证贷款、中小企业联保贷款、中小企业抵质押贷款等。目前已发放信用类贷款2.59亿元,保证类贷款5亿元,联保类贷款3.8亿元,抵押贷款18.36亿元,质押贷款1.63亿元。

眼下,孝感农信社准备变身农村商业银行,正大力推行阳光信贷,服务质量不断提高,贷款方式更加灵活。

彭海清 黎明

农行漯河分行全方位服务“万村千乡”

自年初以来,农行河南漯河分行把“万村千乡”超市作为支持农村商品流通的切入点,全方位推进金融服务,取得了较好的经济效益和社会效益。截至目前,该行共向“万村千乡”市场工程龙头企业投放贷款2000万元,有力助推了农村商品流通网络建设。

该行积极与市商务局沟通,对“万村千乡”网点进行全面走访,了解掌握其网点布局、金融机具布放、信贷资金需求等情况,着力支持“万村千乡”龙头企业,充分发挥其带动、保障作用,解决企业发展过程中配送资金周转不足等问题。目前,支持的3家“万村千乡”市场工程龙头企业已实现销售收入近2亿元,同比增加9%,实现利税1560万元,同比增加12%,增设各类连锁网点290个,总网点已达到1600余家,解决人员就业3300多人。同时,该行通过对“万村千乡”连锁超市进行全方位服务,先后发放贷款近1000万元,向超市的商品供应农户发放农户小额贷款近300万元,安装POS机、转账电话200多部。

程小丽

农发行瑞安市支行支持中小企业

中国农业发展银行浙江瑞安市支行顺应中小企业发展的需要,创新支持方式,强化金融服务。截至11月末,该行贷款余额23537万元,支持企业30多家,下半年累计发放中小企业贷款19137万元,比6月底增加10837万元。

针对中小企业资金来源短缺、需求紧急的特点,该行创新信贷品种,主动与当地其他商业银行协调、沟通,加强业务合作,进一步拓宽了信贷服务对象,满足了不同客户贷款需求。抓重点工作发展新客户,重点发展产业化龙头企业,并根据当地实际,着重发展水产加工行业的龙头企业。做好老客户续贷工作的无缝衔接,明确各客户经理的职责,努力提高基层行贷款调查、材料申报的速度,对建立信贷关系一年以上的符合农发行要求的龙头企业,尽可能办理公开授信,对贷款续贷企业提前1-2个月督促做好申报。

林智秀

农发行平阴县支行助力农科企业

为支持有发展前景的农业特色产业、高科技企业的发展壮大,2009年以来,农发行山东省平阴县支行累计注入资金3300万元,为生产包膜复合肥的“济南乐喜施复合肥有限公司”发放农业科技短期贷款,使该企业由贷款前的1条小型生产线(5万吨产能)扩展到现在的2条生产线(20万吨缓控释肥的生产能力),产能较2006年增幅300%,产品由贷款前的生产第一代缓控释肥到目前的第三代缓控释肥,年销售达到2亿元,净利润近千万。

如今,这家当年名不见经传的小企业,已经一跃成为集科研开发、技术推广和生产销售为一体,具有较高科技含量的“高新技术企业”,产品广泛用于各种农作物与经济作物,畅销全国16个省市。

韩旭杰

刘香全的养牛“新”账

早听说山东齐河县焦庙镇小寨村的刘香全是周围十里八乡出了名的养牛大户。12月17日,到他家一看,果真名不虚传,奶牛是不少,但牛棚边却没有一堆堆的牛粪。老刘看出我的心思,往地上一指:“沼气池。牲畜的粪便都顺着流到沼气池里面了。”

他接着乐呵呵地说道:“早些年,养奶牛让俺发了牛财,但牛粪处理成了问题,别说家里人闻不惯,邻居也有意见。直接撒在地里吧,效果转化慢,见不了啥成效。近几年,镇里推广沼气池,修这一个池子前后后上级给了不少补贴,多好的事啊。你瞧,这池子用了一年多了,可没少给我省钱。”他把笔者领到厨房里,“啪”,蓝色的火苗窜出一筷子高。老刘用手往房顶上一指:“看上边,沼气灯,晚上比灯泡都亮。”他接着说,“原来一直发愁的牛粪,也成宝贝了。除了自家的沼气池用一部分外,剩下的都卖给邻村的用。这牛粪经过发酵,就变成了优良的有机肥料,直接就能用在地里,这粮食不但产量提高了,病虫害发病率也降低了不少。里里外外一算,我这建沼气池的成本早就收回来了。”

看着老刘兴奋的样子,笔者说:“老刘啊,其实你还没算咱县的大账呢?现在咱齐河县通过推广“一池三改”,全县已有很多村的群众都用上了沼气,村庄卫生面貌大有改善不说,据测算,仅此一项全县农民一年就可节约燃料费、电费、化肥600余万元。”老刘一听,一拍大腿:“是啊,看来这沼气池可真不孬啊!”

侯刚 郑军 宋宜广

新闻故事

老张贷款买车了

“老张,说买车就真的买了啊,是有钱啊!”

“买啦,这不多亏了信用社的汽车消费贷款嘛,我那点钱,刚够交首付的!”山东蒙阴县蒙阴镇下庄村村民张家山拍着新接来的大解放牌汽车高兴得合不拢嘴。

张家山多年来一直给别人开车打工,看运输行业前景很好,自己也想当老板,可一下子拿40多万元,让他作了难。这不,信用社开办的个人汽车消费贷款让他实现了多年的愿望。像他这样受益的农民在蒙阴县已有500多人。

笔者了解到,蒙阴县农村信用合作联社采用“经销商担保+保证金保证+保险金保证+汽车抵押+信用社”的信贷模式,向借款人发放用于购买以营利为目的的汽车贷款。借款人向信用社提出借款申请,提供相应资料,提供有效身份证件,首付30%的付款凭证,同时提供营运证明材料。贷款采用“保证+所购汽车抵押”的担保方式,除经销商作为保证人之一外,借款人还至少提供一名符合条件的保证人,所购车必须购买全额车辆商业保险,且第一受益人为农村信用社,如发生意外事故,损失由保险公司赔付,规避了风险。抵押登记也是以该车的价值全额抵押,也可以土地使用权、房屋使用权作为抵押担保,抵押贷款金额不得超过抵押物评估价值的70%,也可以借款人或第三人质押物提供担保,质押比例不得超过90%。贷款采用按月还款的方式。

张婕

农发行武川县支行破解龙头企业“融资难”

近年来,农发行内蒙古武川县支行坚持在支持“三农”和新农村建设中唱主角、挑大梁,不仅实现银企共赢,而且显著拉动农民增收。截至2010年10月,在该行累计40909万元信贷资金支持下,武川县农业产业化龙头企业“好戏连台”,产生了“支持一项产业,致富一方百姓”的良好效益,为促进地方农村经济平衡较快发展做出了积极贡献。

武川县坐落于大青山北麓,由于海拔高,风大冷凉,传毒媒介少,昼夜温差较大,非常适合马铃薯种植和脱毒种薯的生长繁育。该支行抓住这一自然资源优势,积极同地方政府有关部门联系,认真研究破解龙头企业“融资难”问题,从产品、担保、授权、定价、审批等方面,努力完善信贷服务机制,全力支持特色支柱产业发展和基地基础设施建设,力促加快产业结构调整,带动农民脱贫致富。内蒙古三联淀粉制品有限责任公司是一家马铃薯深加工企业,在农发行武川县支行的金融支持下,目前已发展成为武川县农产品(马铃薯)深加工的核心企业。

支持地方经济和龙头企业的发展,也为农发行武川县支行赢得了丰硕回报。几年来,该行各项业务连年上台阶,步入了增长速度较快、发展质量较高、经营效益较好的时期。

赵广平 贾永刚

网上卖菜 致富路宽

河南省社旗县朱集镇王老庄村大学生“村官”侯占磊注重收集市场信息,把蔬菜的品种、价格等在网上发布,吸引了南阳、驻马店等周边10多个县市的客商,让村民们足不出村就把无公害蔬菜销售出去。

图为12月20日,侯占磊(右二)在地头帮助村民在互联网上发布蔬菜销售信息。

宋同杰 常林 摄

全国首家地市村镇银行开业

本报记者 李海涛

12月16日,全国首家地市村镇银行———湖南湘西长行村镇银行开业。该村镇银行由长沙银行发起设立,注册资本2亿元,其中民间资本投资入股0.98亿元,占比49%。该村镇银行设立后,将为辖内8个县(市、区)提供专业化的农村金融服务,其中国定贫困县7个,省定贫困县1个。

记者了解到,自2006年底银监会调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策以来,新型农村金融机构培育发展成效明显。截至2010年11月末,全国共组建新型农村金融机构425家,资本总额150亿元,吸收存款607亿元,发放贷款536亿元,其中农户贷款185亿元,占比35%,中小企业贷款277亿元,占比52%,当年实现利润8.6亿元。通过培

育发展新型农村金融机构,机构设立地的县域资金用于当地的比例明显提高,金融产品和服务方式创新出现积极变化,适度竞争的农村金融市场建设扎实起步,农村金融服务质量和水平明显改善。

然而,受经济发展水平和金融总量的制约,中西部地区新型农村金融机构培育发展难度较大。为促进解决这一问题,2010年4月,银监会印发了《关于加快发展新型农村金融机构有关事宜的通知》,允许银行业金融机构发起人到西部地区(除省会城市外)和中部老、少、边、穷地区(以地(市)为单位组建总分行制的村镇银行。通知明确规定,地(市)总行吸收的存款除上缴存款准备金和留足备付金外,主要用于县(市)支行发放贷款,支行吸收的存款要全部用于当地。这是新型农村金融机构培育模式的适应性创新发展,有利

于探索规模化解决落后地区金融服务方式,把吸收的城市资金更好地运用和反哺“三农”。

截至目前,银监会已先后批准湖南湘西自治州、四川自贡市、广西桂林市等10个地区先行开展地市村镇银行试点。预计到年底,全国将有7家左右地市村镇银行开业。首批地市村镇银行全部开业后,将可以解决92个县(市、区)农村金融服务问题,其中国定贫困县27个,省定贫困县10个,农业种养殖大县37个。

银监会有关负责人表示,下一步,银监会将重点结合中西部农村地区的金融服务需求特点,继续组织探索新型农村金融机构的培育发展模式,切实强化战略定位监管和微观风险监管,推动中西部地区新型农村金融机构培育和发展,促进改善当地“三农”和小企业金融服务。

为了江淮大地的丰收

——安徽省深化农村信用社改革纪实

锐意改革 迎来“脱胎换骨”新契机

2004年12月18日,安徽省农村信用社联合社成立,成为国家第二批农信社改革试点省中首个挂牌的省级联社。以此为标志,安徽省深化农信社改革正式拉开帷幕,全省农村合作金融机构迎来了“脱胎换骨”的新契机。

6年来,安徽省农村合作金融机构全面开展产权制度改革,积极组建农村银行,破除发展制度瓶颈;转换经营机制,调动员工积极性,增强发展内在动力;开展标准基层行社创建和合规建设,规范内部管理,强化风险防控;推进信息化建设,加大科技投入,硬、软件设施进一步完善。

截至目前,全省农村合作金融机构存贷款余额从2004年末的711.6亿元和513.4亿元,发展到目前的2547亿元和1852亿元,存贷款余额实现年均增长25%以上,存贷款占全省金融业的份额从改革之初的第三位跃升至第一位。

农村银行“破茧成蝶”求发展

近年来,安徽省联社对传统的农村信用社

进行彻底改造,多方引入民间资本和战略投资,在地方政府的大力支持下创造条件组建农村银行,取得突破性进展。

2005年12月20日,全省首家农村银行——马鞍山农村合作银行开业;2006年12月29日,首家农村商业银行——芜湖扬子农村商业银行成立……截至目前,全省已经挂牌开业41家农村银行(其中9家农村商业银行、32家农村合作银行),占行社总数的一半以上,组建进度居全国前三,中西部第一。

安徽省农信社的股份制改造,也从更高层次满足了全省“三农”和中小企业发展的有效金融需求,新组建的农村银行比传统的农村信用社具备更强的业务经营能力,可以为农民朋友和中小企业提供更便捷、更贴心的金融服务。

创新服务“沉下身子”为“三农”

6年来,安徽省农信社始终坚持创新金融服务,努力拓展服务领域,增强服务功能,服务形

象进一步提升。

在金融产品方面,省联社针对“三农”金融服务新需求,创新推出农家乐、商家乐、创业乐、绿之源、创业金桥、成长金桥、金土地等七大信贷产品,业务范围覆盖各行各业,尽可能满足各类群体及经济主体的金融需求。在此基础上,又指导各行社结合自身及本地实际,积极探索开发,陆续推出了林权、土地流转权、收费权、商标权以及仓单的质押贷款等一系列具有较强生命力的新型金融产品。

在金融服务方面,2009年,安徽省联社创新推出了金融服务“家家到”活动,要求各行社“沉下身子”,走出营业厅和办公楼,深入企业、农户,全面了解社会各界金融需求,及时调整优化信贷结构,提供更优质、更高效的金融服务。

2007年,安徽省农信综合业务系统全面上线,全省83家行社3000多个网点自此“一网相连”,实现了互联互通、通存通兑。2007年

12月18日,安徽农金首张银行卡——“金农卡”正式发行,全省广大农民终于有了属于自己的银行卡。随后,安徽农金加快ATM布放步伐,强力推广POS商户收单业务,ATM在全省布放量达1128台,位居各银行之首,POS商户3600家,全省农村地区居民刷卡消费渐成时尚。

2009年,“安徽农金短信服务平台”顺利上线,96669电话银行业务开通,使客户足不出户便能了解账户信息。今年12月16日,安徽农金网上银行业务正式上线,业务阵地扩展至互联网,服务能力再次取得战略突破。

6年来,安徽农金始终把根深扎在“三农”的土壤里,始终坚持服务“三农”、中小企业以及县域经济的市场定位,加大信贷投放。截至今年10月末,全省农村合作金融机构涉农贷款余额为1254.2亿元,以15%左右的存款市场份额,发放了全省90%以上的涉农贷款。

杜驿夫