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第四张报表——银行价值管理白皮书 | 洞察：第四张报表——价值内涵新驱动，价值管理新工具

2.2 渠道：新生态协同

年报解读：线上和线下渠道协同发力构建银行渠道
新生态式服务体系

我们注意到越来越多的银行正在呈现“以用户为中心”、“客户至上”的经营理念，那什么才是银行获取用户、触达用户、经营用户、维系用户最重要的前沿阵地呢？

正是渠道。

通过解读38家A股上市银行（包括6大国有行、9家股份制银行、15家城商行及8家农商行）的年报，我们看到三大趋势：

趋势一：线下渠道增速趋缓，网点转型风潮初现

2016到2020年间，六大行（指：工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、邮储银行、交通银行，下同）的网点保有量都在逐年下降，从10.93万个缩减至10.66万个，共净减2,667个网点。尽管从比例上说不算高，但不升反降这一趋势本身已经表明大行对于网点扩张的谨慎性。

其次，我们从中国银行保险监督管理委员会（“银保监会”）金融许可证信息查询平台中也可以得知，过去的2年间（2019年7月1日至2021年6月30日），共有6,157家商业银行网点进入“机构退出列表”，其中股份行的退出比例最高（退出机构数量/持有机构数量*100%），达到8%。

近2年间银行营业机构平均退出比例

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